Osoby, które mają w planach budowę domu lub zakup mieszkania i znajdują się na etapie gromadzenia budżetu potrzebnego do zrealizowania tego celu, bardzo często zamierzają ubiegać się o kredyt hipoteczny. Jedną z kwestii, jaką biorą wtedy pod uwagę instytucje finansowe, jest źródło i wysokość dochodów.
W związku z tym pojawiają się pewne pytania. Czy szansę na zdobycie pieniędzy od banku mają wyłącznie pracownicy z umową o pracę na czas nieokreślony? Czy prowadzenie działalności gospodarczej stanowi przeciwwskazanie do skorzystania z tego rozwiązania? Sprawdź, jakie warunki muszą spełnić osoby zatrudnione na B2B, starające się o kredyt hipoteczny!
Czy można wziąć kredyt hipoteczny przy prowadzeniu działalności gospodarczej?
Już na samym początku trzeba wyraźnie podkreślić, że kredyt hipoteczny przy jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG) jest możliwy (oczywiście po spełnieniu określonych wymagań). Banki nie wykluczają samozatrudnionych i uwzględniają ich źródło dochodu podczas oceny zdolności kredytowej.
Jak banki liczą zdolność kredytobiorcy na własnej działalności?
Instytucje finansowe, oceniając zdolność kredytową osób na umowie B2B, skupiają się zarówno na sytuacji osobistej potencjalnego kredytobiorcy, jak i na kondycji finansowej jego firmy, a więc biorą pod uwagę: wiek i stan cywilny, liczebność gospodarstwa domowego, wysokość wkładu własnego, stabilność i regularność dochodów, staż rynkowy, formę opodatkowania, konkurencyjność przedsiębiorstwa, brak zaległości względem US i ZUS, pozostałe miesięczne zobowiązania oraz branżę, w jakiej się działa.
Jak długo trzeba prowadzić działalność, żeby ubiegać się o kredyt hipoteczny?
Dla kredytodawcy ważny jest również czas nieprzerwanego funkcjonowania działalności gospodarczej, ponieważ długa obecność na rynku jest potwierdzeniem wiarygodności. Banki, w zależności od przyjętego podejścia, wprowadzają mniej lub bardziej rygorystyczne wymagania – minimalny staż firmy to zwykle 12 miesięcy, choć niekiedy wynosi nawet 24 miesiące. Warto więc wcześniej sprawdzić, jaką politykę w tym zakresie obrał podmiot, w którym planuje się zaciągnąć kredyt hipoteczny. Jednocześnie należy pamiętać, że zdarzają się wyjątki od wskazanej zasady, które przewidują skrócenie tego czasu (na przykład wtedy, gdy przedsiębiorca nawiąże współpracę z dotychczasowym pracodawcą).
Własna działalność a kredyt hipoteczny – jakie warunki trzeba spełnić?
Jeśli chcesz dostać kredyt hipoteczny, a działalność gospodarcza jest Twoim jedynym źródłem utrzymania, warunki, jakie musisz spełnić, to przede wszystkim:
- aktywne prowadzenie firmy przez określony czas,
- wypracowanie wystarczającej zdolności kredytowej,
- zbudowanie pozytywnej historii kredytowej,
- wniesienie wkładu własnego,
- niezaleganie ze spłatą innych zobowiązań,
- ustanowienie zabezpieczenia kredytu,
- osiąganie przez firmę odpowiednio wysokich wyników finansowych,
- złożenie wniosku wraz z kompletem wymaganych dokumentów.
Kredyt hipoteczny dla prowadzących działalność gospodarczą – podsumowanie
Zaprezentowane powyżej informacje pokazują, że do akceptowanych przez banki głównych źródeł dochodów, jakie może przedstawić kredytobiorca wnioskujący o kredyt hipoteczny, zalicza się nie tylko wynagrodzenie za pracę na etacie, ale też działalność gospodarczą. W rezultacie samozatrudnieni również zyskują możliwość otrzymania wsparcia finansowego, które przeznaczą na spełnienie marzeń o własnych czterech kątach, choć muszą liczyć się z koniecznością dopełnienia większej liczby formalności, co zwykle wiąże się z wydłużeniem procedury kredytowej.
