Historia kredytowa jest ważnym z punktu widzenia banku zestawem informacji o potencjalnym kredytobiorcy. Co jednak w przypadku, gdy ktoś nie korzystał jeszcze z żadnych produktów kredytowych i dopiero teraz chce się ubiegać o swój pierwszy kredyt? Jakie konsekwencje rodzi brak historii kredytowej? Czy okazuje się to przeszkodą, która przekreśla szanse na otrzymanie finansowania? Sprawdź odpowiedzi na te pytania!
Historia kredytowa – jakie ma znaczenie przy zaciąganiu kredytu?
Mianem historii kredytowej określa się zgromadzony w BIK pakiet danych o wcześniejszych oraz aktualnych zadłużeniach (np. rodzaju i wysokości zaciągniętych zobowiązań, czy terminowości spłat). Ta szczegółowa dokumentacja stanowi cenne źródło wiedzy, ponieważ pozwala instytucjom finansowym zweryfikować, czy dana osoba jest godna zaufania oraz pomaga oszacować ryzyko, jakie wiąże się z przyznaniem jej kredytu. Z perspektywy kogoś, komu zależy na uzyskaniu dodatkowego zastrzyku gotówki, dobra historia kredytowa niesie za sobą wiele korzyści, chociażby takie jak: wzrost wiarygodności w oczach banku, czy zyskanie przewagi podczas negocjowania warunków kredytowania.
Jak uzyskać pierwszy kredyt bez historii kredytowej?
Brak historii kredytowej nie jest elementem, który już na starcie dyskwalifikuje osobę starającą się o pierwszy kredyt. Wszystko dlatego, że banki biorą pod uwagę również bieżącą zdolność kredytową, na którą składają się chociażby takie kryteria, jak: dochody (ich wysokość, źródło oraz regularność wpływów), rodzaj i forma zatrudnienia oraz staż zawodowy, suma innych zobowiązań, wielkość comiesięcznych wydatków, czy stan cywilny i wiek kredytobiorcy.
Jakie są ograniczenia kredytów bez historii kredytowej?
Na ogół, po spełnieniu szeregu innych warunków, można więc otrzymać pozytywną decyzję w sprawie kredytu bez historii kredytowej. Aczkolwiek trzeba wtedy liczyć się między innymi z uzyskaniem trochę gorszych warunków finansowania (w takich okolicznościach często kwota kredytu jest nieco niższa, natomiast oprocentowanie wyższe lub pojawiają się dodatkowe opłaty). Niekiedy wyznaczony zostaje również krótszy okres spłaty zaciągniętego zobowiązania. Niektóre banki wymagają też dodatkowych zabezpieczeń.
Gdzie dostanę kredyt bez historii kredytowej?
Należy zaznaczyć, że nie istnieje oficjalna lista podmiotów, które nie udzielają kredytów bez historii kredytowej w BIK. Potencjalny kredytobiorca może zatem zapoznać się z ofertami różnych banków oraz dokładnie przeanalizować i porównać ze sobą dostępne opcje, aby zadecydować, gdzie złoży wniosek. Wiele osób zamierzających ubiegać się o swój pierwszy kredyt, robi to w miejscu, w którym mają założone konto osobiste, ponieważ znają już daną instytucję finansową i takie rozwiązanie po prostu jest dla nich wygodne.
Brak historii kredytowej – czy są szanse na kredyt? Podsumowanie
Widać więc, że kredyt bez historii kredytowej jest możliwy, ponieważ nie jest to jedyny element sprawdzany przez bank, tylko jeden z wielu. Choć oczywiście trzeba podkreślić, że w takich okolicznościach instytucji finansowej trudniej ocenić, jak ktoś podchodzi do uiszczania comiesięcznych rat – czy potrafi odpowiedzialnie zarządzać budżetem i trzyma się ustalonego na początku harmonogramu, czy też ma skłonność do opóźnień w spłacie kredytu. Z drugiej strony wydaje się, że lepszy jest brak historii kredytowej, czyli swego rodzaju „czysta karta” w BIK, niż udokumentowane zaległości, świadczące o nierzetelności dłużnika.
