W dzisiejszych czasach wiele osób decyduje się na zaciągnięcie kredytów lub pożyczek, które umożliwiają realizację różnych inwestycji, spełnianie marzeń, czy pokonywanie bieżących trudności finansowych. W każdym takim przypadku konieczna jest terminowa spłata zobowiązania wraz z naliczonymi odsetkami, realizowana zgodnie z harmonogramem kredytu. Jak go uzyskać? Co grozi za nieprzestrzeganie zawartych w nim ustaleń? Czego można się dowiedzieć z planu spłaty? W jakich sytuacjach zachodzi jego aktualizacja? Sprawdź, co warto wiedzieć na ten temat!
Czym jest i jak wygląda harmonogram spłat kredytu?
Harmonogram spłat kredytu to dokument udostępniany w formie papierowej lub elektronicznej. Obowiązuje zarówno w przypadku kredytów gotówkowych, jak i kredytów hipotecznych. Jest to niezwykle przydatne narzędzie, które pozwala na skuteczne planowanie, zarządzanie domowym budżetem oraz bieżące monitorowanie procesu spłaty zadłużenia, co pozwala uniknąć negatywnych konsekwencji wynikających z opóźnień w oddawaniu pieniędzy. Jaką postać przyjmuje wzór harmonogramu spłaty kredytu? Najczęściej to tabelaryczne zestawienie przypominające kalendarz, które porządkuje dużą ilość danych w ustrukturyzowany sposób, przez co całość jest czytelna i przejrzysta. Szata graficzna tego zestawienia różni się w zależności od specyfiki podmiotu udzielającego kredytu.
Jakich informacji dostarcza kredytobiorcy harmonogram spłat kredytu?
Harmonogram kredytu odgrywa istotną rolę w praktyce, dostarczając niezbędnych informacji dotyczących struktury spłat i terminów kluczowych dla kolejnych etapów okresu kredytowania oraz kwot (np. wysokości miesięcznych rat, ale też wartości całkowitego kosztu kredytu). Taki plan prezentuje chronologicznie wszystkie raty, które należy uiścić w określonym czasie oraz ich składniki, takie jak część kapitałowa i odsetkowa, aktualne oprocentowanie oraz ewentualne opłaty dodatkowe. W tym dokumencie wskazany jest ponadto rodzaj kredytu uwzględniający typ rat (równe lub malejące), a gdy zachodzi taka możliwość również okres karencji w spłacie.
Kiedy otrzymuje się plan spłaty kredytu?
Harmonogram kredytu jest wydawany w momencie podpisania umowy kredytowej, ponieważ jest to dokument, który stanowi jej integralną część i precyzuje warunki spłaty zaciągniętego zobowiązania. Taką szczegółową rozpiskę przygotowuje bank albo instytucja pozabankowa udzielająca finansowego wsparcia. Gdy kredytobiorca otrzyma plan spłaty, musi dokładnie zapoznać się z jego treścią, a potem zachować, żeby wrócić do niego w przyszłości, jeśli zajdzie taka konieczność.
W jakich okolicznościach harmonogram spłaty może ulec zmianie? Podsumowanie
Spłata kredytu wynosi niekiedy od kilku do kilkudziesięciu lat, zatem na przestrzeni tego czasu harmonogram może ulec pewnym modyfikacjom, które czasem są od nas niezależne, a niekiedy mamy na nie wpływ. Oto przykładowe sytuacje, w jakich może to nastąpić: zmiana oprocentowania, zmiana okresu spłaty kredytu lub wybór innego rodzaju rat, nadpłata kredytu (dotycząca części lub całości zobowiązania), albo wakacje kredytowe, czyli czasowe zawieszenie spłaty.
Jeśli dojdzie do zaktualizowania dokumentu, nowy harmonogram spłaty musi być każdorazowo dostarczony do wiadomości kredytobiorcy. W zależności od wybranej opcji komunikowania się – tradycyjnie, czyli listownie albo drogą elektroniczną (na podany adres e-mail, przez system bankowości internetowej lub przez aplikację mobilną).